TL;DR: a cotação de seguro pelo WhatsApp se perde em dois lugares: na coleta de dados, quando o corretor pede tudo de uma vez, e no retorno, quando ninguém sabe em que pé cada cotação está. A coleta funciona melhor em rodadas curtas, ou num formulário com botões dentro do fluxo de atendimento. O retorno funciona quando cada cotação vira um negócio com etapa, responsável e prazo prometido ao cliente. O cálculo continua no multicálculo.
O corretor manda uma mensagem com onze itens numerados, do CPF ao CEP do trabalho. O cliente responde quatro, manda foto da CNH de cabeça para baixo e some. Dois dias depois, ele responde “e aí, saiu a cotação?”, e o corretor precisa rolar a conversa para descobrir o que falta. Exemplo ilustrativo, rotina real.
Declaração de interesse: a Cubo Suite vende CRM para WhatsApp. E um limite logo de saída: a Cubo não integra com multicálculo nem com portal de seguradora. Os dados que o cliente manda pelo WhatsApp ficam organizados no negócio, e você ainda leva esses dados para o sistema de cálculo. O ganho está em não perder a cotação no meio do caminho.
Quais dados pedir na cotação de seguro, e em que ordem
Cada seguradora tem o seu questionário, e o multicálculo pede o que as seguradoras pedem. A lista abaixo é uma referência geral para organizar a conversa, não um questionário oficial. O que muda a taxa de resposta é a ordem.
| Ramo | Rodada 1: responde de cabeça | Rodada 2: detalhe da rotina | Rodada 3: documento |
|---|---|---|---|
| Auto | Modelo e ano, CEP de pernoite, quem dirige mais | Garagem em casa e no trabalho, uso para trabalho ou aplicativo, condutores jovens | CPF, placa ou chassi, CNH |
| Residencial | Casa ou apartamento, própria ou alugada, CEP | Valor aproximado de reconstrução e de conteúdo, coberturas que interessam | CPF, endereço completo |
| Vida | Objetivo (família, financiamento, empresa), idade, profissão | Faixa de capital, beneficiários | Dados pessoais e, se a seguradora pedir, declaração de saúde no canal dela |
A lógica é a mesma nos três: começar pelo que o cliente responde sem levantar do sofá, e deixar documento para quando ele já investiu tempo na conversa. Em vida, há um cuidado extra com dado de saúde, que a LGPD trata como dado sensível; o guia de seguro de vida pelo WhatsApp trata disso.
Entre uma rodada e outra, diga para que serve o dado. “O CEP de pernoite muda bastante o preço, por isso pergunto” faz o cliente responder com mais cuidado do que “CEP?”.
Formulário no fluxo: coletar sem interrogatório
Quando a corretora recebe muito lead de anúncio, a coleta manual em rodadas toma tempo do corretor com perguntas que qualquer roteiro faria. Aqui um chatbot ajuda de verdade: ele faz as perguntas da rodada 1 e 2 com botões (“Garagem em casa? Sim / Não”), e cada resposta vai para um campo do negócio.
Na Cubo, você monta esse roteiro no construtor de fluxos. Nenhum roteiro de seguro vem pronto; as perguntas são as da sua corretora. A ordem de montagem que dá menos retrabalho:
- Crie os campos antes do fluxo. Cada pergunta do robô precisa de um campo para gravar a resposta. Pergunta sem campo vira texto perdido no meio da conversa.
- Crie a etapa “Dados pendentes” no funil de cotação. É nela que o negócio nasce.
- Monte a abertura: mensagem curta e uma pergunta com botões para o ramo (carro, casa, vida, outro). A ramificação pela resposta leva cada ramo para o seu caminho.
- Monte as perguntas da rodada 1 e 2 de cada caminho, com botões sempre que a resposta for fechada, gravando cada uma no campo correspondente.
- Feche com a ação de criar o negócio na etapa “Dados pendentes” e passe a conversa para um corretor, pelo rodízio, com a mensagem “agora quem segue com você é o fulano”.
- Teste com o seu próprio celular, respondendo errado de propósito (“são dois carros”, um áudio no lugar do botão), e veja se a conversa chega ao corretor com o que já foi respondido.
Os campos que valem a pena para auto, e o que cada um permite filtrar depois (o tipo é sugestão; confira o que a sua ferramenta oferece):
| Pergunta do robô | Campo | Tipo | Uso depois da cotação |
|---|---|---|---|
| Qual é o carro (modelo e ano)? | Veículo | Texto | Saber o que oferecer quando ele trocar de carro |
| Em que CEP o carro dorme? | CEP de pernoite | Texto | Separar a carteira por região |
| Quem dirige mais? | Condutor principal | Botões: eu, cônjuge, filho(a), outro | Lembrar que o perfil muda quando o filho completa a idade de dirigir |
| Usa para trabalho ou aplicativo? | Uso do veículo | Botões: particular, trabalho, aplicativo | Não oferecer produto de uso particular a quem roda em aplicativo |
| Tem garagem em casa e no trabalho? | Garagem | Botões: as duas, só em casa, nenhuma | Conferir na renovação se mudou |
| Quando vence o seguro atual? | Mês de vencimento | Texto (“11/2026”) | Se ele não fechar agora, é a data de voltar com cotação |
A última pergunta é a que mais rende e a que menos corretora faz. Com ela, o lead que não fecha hoje vira um nome com data na lista do ano que vem.
Dois limites honestos. Primeiro, chatbot com pergunta demais cansa tanto quanto a lista de onze itens; mantenha o roteiro em quatro a seis perguntas e deixe documento para a pessoa. Segundo, o cliente que já é da carteira não deveria passar pelo robô para cotar a renovação. Ele cai direto com o corretor dele, e as respostas do ano passado estão nos campos.
Prazo de retorno: prometa e cumpra
Com os dados completos, a pergunta do cliente passa a ser “quando sai?”. A resposta que gera confiança tem hora: “te mando as opções até as 16h”. A que gera ansiedade é “assim que sair”.
Para cumprir a hora prometida, a cotação precisa de um dono e de uma data visível para a equipe. Um funil de cotação ilustrativo:
- Dados pendentes: conversa aberta, falta alguma informação. A tarefa é pedir o que falta.
- Cotando: dados completos, cotação rodando no multicálculo. Prazo prometido anotado.
- Proposta enviada: opções mandadas ao cliente. Próxima mensagem com data.
- Negociação: o cliente respondeu e está ajustando franquia, cobertura ou forma de pagamento.
- Ganho ou perdido, sempre com motivo de perda.
Quando alguma seguradora depende de vistoria ou de análise de risco, diga isso ao cliente na hora de prometer o prazo. Cotação atrasada sem aviso pesa mais do que cotação demorada com explicação.
Se a cotação travar, o que fazer em cada caso
Os prazos abaixo são ilustrativos. O que importa é a corretora ter uma resposta combinada para cada situação, em vez de cada corretor improvisar.
| Se acontecer | Faça |
|---|---|
| O lead respondeu a rodada 1 e parou | No mesmo dia, uma mensagem com só a próxima pergunta, e não a lista inteira. Sem resposta até o dia seguinte, tarefa para o corretor e nada mais |
| Mandou foto ilegível ou documento errado | Peça de novo dizendo exatamente o que não deu para ler. Nunca “manda de novo?” |
| Insiste em saber “só o preço” | Explique em uma frase por que não existe preço sem CEP e condutor, e ofereça cotar com só três dados para dar uma primeira ideia |
| Uma seguradora recusou o risco | Avise o cliente com a seguradora e o motivo, se ela informou, e diga quais opções seguem de pé |
| O prazo prometido vai estourar | Avise antes da hora prometida, com o motivo e a nova hora |
| Ele já tem a cotação de outra corretora | Peça o documento para comparar cobertura por cobertura, e cote primeiro a mesma configuração dele |
Dois modelos ilustrativos para as situações que mais se repetem:
Parou no meio: “Oi, Diego! Para a cotação do Corolla só falta uma coisa: o carro fica em garagem fechada à noite? Com isso eu já rodo nas seguradoras.”
Prazo vai estourar: “Diego, uma das seguradoras pediu mais uma informação sobre o rastreador e ainda não devolveu o cálculo. Em vez das 16h, te mando as opções até as 11h de amanhã. Se preferir, já te adianto as duas que saíram.”
A cotação que some depois de enviada
O ponto mais caro do funil fica entre “Proposta enviada” e “Negociação”. O cliente recebeu, visualizou e não respondeu. Se ninguém tem a próxima mensagem marcada, a cotação some, e o trabalho de coletar dados e rodar o cálculo vai junto.
No construtor de fluxos da Cubo, a cobrança pode sair sozinha, com os prazos que você escolher: quando o negócio entra em “Proposta enviada”, a automação espera dois dias úteis, confere se o cliente respondeu e, se não, manda um template e cria uma tarefa de ligação para o corretor. Quem respondeu antes sai do fluxo. Fora da janela de 24 horas desde a última mensagem do cliente, a API oficial só aceita template aprovado pela Meta, cobrado direto pela Meta.
O conteúdo da cobrança faz mais diferença que o horário. “Conseguiu ver?” não dá motivo para responder. “A cotação da seguradora X vale até sexta, quer que eu segure?” dá. Mais modelos por situação estão em mensagens de follow-up no WhatsApp.
Quando a cotação morre, registre o motivo (preço, fechou com outro, desistiu do carro, sem resposta) e a data de vencimento do seguro que ele fechou em outro lugar. No relatório de motivos de perda, isso mostra se o problema é preço ou processo. Na renovação do ano seguinte, mostra quem chamar.
Se quiser montar esse funil com as suas cotações abertas, crie a conta grátis e teste com o WhatsApp da corretora por 3 dias.
Erros que fazem a cotação parar no meio
Mandar seis seguradoras em PDF. O cliente olha a coluna do preço e escolhe pelo menor, ou não escolhe. Duas ou três opções com a diferença explicada vendem melhor. A apresentação da proposta está no guia de como vender seguro pelo WhatsApp.
Cotação no celular pessoal do corretor. Se ele adoece, sai de férias ou deixa a corretora, as cotações abertas ficam presas no aparelho. O número da empresa, com cada corretor no seu login e o histórico guardado, resolve isso.
Pedir de novo o que o cliente já mandou é outro erro comum. Acontece quando o dado ficou num áudio ou numa foto perdida na conversa. Copiar para o campo do negócio assim que chega dá trabalho no dia e economiza constrangimento na semana seguinte.
O último é tratar toda cotação como urgente. Lead de renovação com vencimento em 40 dias e lead de carro novo saindo da concessionária amanhã não têm a mesma prioridade. Ordenar a etapa “Cotando” pelo prazo prometido evita que o urgente espere atrás do importante.
Para ver como a cotação se encaixa no resto da operação (rodízio de leads, renovação, pós-venda), o guia de CRM para corretora de seguros mostra o funil completo.
Perguntas frequentes
A Cubo puxa a cotação do multicálculo?
Não. A Cubo não integra com multicálculo nem com portal de seguradora. Os dados que o cliente manda pelo WhatsApp ficam nos campos do negócio, você roda o cálculo no seu sistema e envia as opções pela conversa. Integração com outros sistemas da corretora é possível por API e webhooks, se você tiver quem desenvolva.
Quanto tempo leva para responder uma cotação de seguro auto?
Depende das seguradoras, da necessidade de vistoria e do volume da corretora, e não há número de mercado confiável para citar. O que importa para o cliente é o prazo que você prometeu ser cumprido. Prometa uma hora e avise se algo atrasar.
O cliente pode mandar foto dos documentos pelo WhatsApp?
Pode, e é o caminho mais prático para CNH e documento do veículo. Guarde a informação no cadastro e evite repassar as fotos em grupos internos. Com o número da empresa e acesso por login, a conversa com os documentos fica restrita a quem precisa vê-la.
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